Betterment

À propos de Betterment

1. Contexte et histoire de Betterment L'histoire de Betterment commence en 2008, en pleine crise financière mondiale. Jon Stein, un diplômé de la Columbia Business School passionné par l'économie comportementale, constate que la plupart des investisseurs particuliers prennent de mauvaises décisions financières, influencés par leurs émotions et par un manque d'accès à des conseils de qualité. Avec son cofondateur Eli Broverman, avocat spécialisé en droit des valeurs mobilières, il décide de créer une plateforme qui démocratiserait l'investissement en utilisant la technologie pour offrir des conseils financiers automatisés de qualité institutionnelle à tous les Américains. Betterment a été officiellement lancée lors du TechCrunch Disrupt de New York en 2010, où la plateforme a remporté le prix « Biggest New York Disruptor ». Ce lancement marquait le début d'une nouvelle ère dans le secteur de la gestion de patrimoine. Pour la première fois, un service entièrement automatisé proposait une gestion de portefeuille sophistiquée sans minimum d'investissement initial, avec des frais considérablement inférieurs à ceux des conseillers financiers traditionnels. Les premières années de Betterment ont été marquées par une croissance rapide. En 2012, la plateforme atteignait déjà 100 millions de dollars d'actifs sous gestion. La stratégie d'investissement reposait sur les principes de la théorie moderne du portefeuille, élaborée par Harry Markowitz, prix Nobel d'économie. Le robo-advisor Betterment construisait des portefeuilles diversifiés composés d'ETF (Exchange-Traded Funds) à faible coût, optimisés pour le profil de risque de chaque investisseur. En 2013, Betterment a levé 10 millions de dollars lors d'un tour de financement de série A mené par Bessemer Venture Partners. Cette injection de capital a permis à la plateforme d'accélérer son développement technologique et d'élargir son offre de services. L'année suivante, en 2014, la société a franchi le cap du milliard de dollars d'actifs sous gestion, confirmant l'appétit des investisseurs américains pour les solutions d'investissement automatisé. Betterment a continué d'innover au fil des années. En 2016, la plateforme a introduit son service « Betterment for Business », destiné aux plans de retraite d'entreprise (401k). Cette expansion vers le marché B2B représentait une étape stratégique majeure, permettant à la néobanque d'accéder à un nouveau segment de marché très lucratif. La même année, Betterment a également lancé son service de conseil humain, combinant l'efficacité de l'algorithme avec l'expertise de conseillers financiers certifiés (CFP - Certified Financial Planners). En 2017, Betterment a franchi la barre des 10 milliards de dollars d'actifs sous gestion. La plateforme comptait alors plus de 300 000 clients actifs. Cette croissance spectaculaire a été alimentée par une série de levées de fonds successives, totalisant plus de 275 millions de dollars de financement. Les investisseurs de renom comme Kinnevik, Francisco Partners et Globespan Capital Partners ont soutenu la vision de Jon Stein et de son équipe. L'année 2019 a marqué un tournant dans l'histoire de Betterment avec le lancement de « Betterment Everyday », une suite de produits bancaires comprenant un compte courant à haut rendement et un compte d'épargne. Cette diversification permettait à Betterment de se positionner non plus uniquement comme un robo-advisor, mais comme une véritable néobanque offrant une gamme complète de services financiers. Le compte courant Betterment proposait des fonctionnalités modernes comme l'absence de frais mensuels, des remboursements de frais de retrait aux distributeurs automatiques et une assurance FDIC jusqu'à 250 000 dollars. En 2020, face à la pandémie de COVID-19 et à la volatilité des marchés financiers, Betterment a démontré la résilience de son modèle. La plateforme a enregistré un afflux record de nouveaux clients, de nombreux investisseurs débutants cherchant des solutions simples et accessibles pour commencer à investir. Betterment a répondu à cette demande en renforçant ses outils éducatifs et en simplifiant encore davantage son processus d'inscription. Les utilisateurs pouvaient contacter le support via app pour obtenir de l'aide pendant cette période turbulente. En 2021, Sarah Levy a succédé à Jon Stein au poste de PDG. Ancienne directrice générale de Viacom, elle a apporté une nouvelle vision stratégique à Betterment, axée sur l'expansion de l'offre produit et la croissance du nombre de clients. Sous sa direction, Betterment a lancé son offre de crypto-investissement, permettant aux clients d'inclure des actifs numériques dans leur portefeuille diversifié. En 2022, Betterment a acquis Makara, une société spécialisée dans les portefeuilles de cryptomonnaies, renforçant ainsi sa présence sur le marché des actifs numériques. La même année, la plateforme a dépassé les 35 milliards de dollars d'actifs sous gestion. Betterment a également élargi son offre avec le lancement de portefeuilles thématiques axés sur l'investissement socialement responsable (ESG), les technologies innovantes et d'autres secteurs spécifiques. Aujourd'hui, Betterment est considérée comme l'un des plus grands robo-advisors indépendants aux États-Unis. La plateforme a su évoluer avec son temps, passant d'un simple outil d'investissement automatisé à une néobanque complète offrant des services d'investissement, de banque au quotidien, de planification de la retraite et de crypto-investissement. Son influence sur l'industrie financière est indéniable : Betterment a contribué à démocratiser l'accès à des conseils financiers de qualité et a poussé les acteurs traditionnels à réduire leurs frais et à moderniser leurs offres.

Betterment Digital L'offre principale de Betterment est le plan « Digital », destiné aux investisseurs qui souhaitent bénéficier d'une gestion de portefeuille entièrement automatisée. Ce plan est accessible sans minimum d'investissement initial, ce qui en fait l'une des options les plus accessibles du marché. Les frais de gestion annuels s'élèvent à 0,25 % des actifs sous gestion, facturés mensuellement. Concrètement, pour un investissement de 10 000 dollars, les frais annuels ne représentent que 25 dollars. C'est considérablement moins que les frais habituellement pratiqués par les conseillers financiers traditionnels, qui facturent en moyenne entre 1 % et 2 % des actifs gérés. Le plan Digital inclut l'accès à tous les portefeuilles d'investissement de Betterment, y compris les portefeuilles socialement responsables (SRI), les portefeuilles axés sur les revenus et les portefeuilles thématiques. Les clients bénéficient également du rééquilibrage automatique du portefeuille, de la collecte des pertes fiscales (tax-loss harvesting) et d'outils de planification financière avancés. Pour toute question concernant ce plan, les utilisateurs peuvent contacter l'équipe via app.